Comment se faire plaisir avec un petit budget

Si le contexte économique et l’inflation nous obligent à surveiller étroitement nos dépenses, il ne faut pas oublier que les plaisirs font partie de la vie et qu’il ne faut pas nécessairement les couper de notre budget.

« Un budget sans dépenses plaisir est rarement durable à long terme. Quand on élimine cette portion, on augmente les risques de faire des dépenses impulsives », explique Stéphanie St-Hilaire, planificatrice financière au Mouvement Desjardins. Ainsi, même si ce n’est qu’un petit montant par mois, cela aide à maintenir la motivation et à respecter son budget sur le long terme.

Deux types de dépenses plaisir

Dans son budget, on peut planifier deux types de dépenses plaisir, souligne l’experte. D’abord, les plaisirs plus récurrents, comme les sorties au restaurant, au cinéma ou dans un café. « Ces dépenses seront intégrées dans notre budget mensuel. » De l’autre côté, il y a les plaisirs de plus grande envergure comme les voyages ou d’autres projets personnels. Pour ceux-ci, on peut planifier un montant qu’on met de côté chaque mois. « Par exemple, une personne pourrait épargner 50 $ par mois pour les sorties plus régulières et épargner 100 $ par mois pour un autre projet qui sera planifié pour l’année suivante », dit-elle.

Pour les projets à long terme, la planificatrice financière suggère de créer un compte distinct. Cela permet de mieux visualiser notre objectif et de protéger ce montant d’épargne. Pour les plaisirs mensuels, elle donne l’astuce de retirer l’argent comptant, pour les personnes qui ont plus de difficulté à visualiser leur budget. « Ça rend cela plus concret. On sait que quand l’enveloppe est vide, on doit attendre le mois suivant pour nos dépenses plaisir. »

Un montant raisonnable

Quelle proportion de notre budget devrions-nous accorder aux dépenses plaisir? Souvent, le montant doit tourner autour de 5 à 10 % environ du revenu net. « Quand le budget est plus serré, c’est sûr qu’on peut y aller avec un montant un peu plus modeste. Mais l’important est vraiment d’en planifier un, même si c’est un petit montant », indique Stéphanie St-Hilaire.

Un plaisir raisonnable ne se définit pas nécessairement par son prix, mais par son impact sur sa situation financière, note l’experte. « On peut dire d’un plaisir qu’il est raisonnable s’il n’a pas généré de dettes puisqu’il vient s’inscrire dans les priorités du moment. Ce qui est raisonnable varie donc d’une personne à l’autre : selon le revenu, les obligations et le stade de sa vie. » À l’inverse, un plaisir déraisonnable viendra créer du stress dans sa vie après coup.

Il est possible d’intégrer des plaisirs à faible coût dans sa vie. Par exemple, un cinéma à la maison, une marche, un pique-nique dans un parc, un abonnement à la bibliothèque… Il suffit d’être un peu imaginatif. Les villes organisent aussi beaucoup d’événements gratuits ou à faible coût.

Les plaisirs dans une période d’inflation

« En période d’incertitude ou d’inflation, l’idéal sera d’ajuster le montant dédié aux plaisirs, mais encore une fois, sans l’éliminer. On peut réduire temporairement un budget qui est associé aux plaisirs récurrents et peut-être prolonger l’échéancier d’un objectif plus important comme un voyage qui pourrait être reporté à l’année suivante », explique Stéphanie St-Hilaire. Selon elle, il est essentiel de conserver un équilibre, tout en restant réaliste face au contexte économique. Enfin, la planificatrice donne aussi le conseil d’attendre de 24 à 48 heures avant de faire un achat impulsif.

« Le budget est avant tout un outil de clarté et d’équilibre. Si on vient intégrer des dépenses de loisirs, ça permet de se faire plaisir sans nuire à ses objectifs financiers. La base est d’avoir un budget équilibré et de le suivre le plus possible », conclut-elle.

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